Nieuw: de Huawei Watch D2 nu met FreeBuds 5i t.w.v. €99,99 cadeau!

BKR-registratie bij smartphone-abonnement: zo werkt het

Ruud Caris
Ruud Caris
1 mei 2017, 12:17
5 min leestijd
BKR-registratie bij smartphone-abonnement: zo werkt het

Lees verder na de advertentie.

Smartphone met abonnement en BKR

De aanschaf van een smartphone kon voorheen relatief eenvoudig in combinatie met een abonnement. Dit was een kwestie van smartphone kiezen, abonnement uitzoeken en afsluiten. Dat is veranderd, want vanaf 1 mei 2017 gelden er strengere regels.

Smartphone-abonnementen die aangeboden worden in combinatie met een toestel met een adviesprijs van meer dan 250 euro worden nu gezien als een lening. Dat betekent dat het Bureau Krediet Registratie (BKR) in beeld komt en er een inkomenscheck gedaan wordt. Dit geldt alleen voor particuliere abonnementen, zakelijke mobiele abonnementen met toestel vallen hier dus niet onder.

Het BKR is een organisatie die alle leningen van Nederlanders registreert. Hier wordt bijvoorbeeld de mogelijkheid om rood te staan bij een bank opgenomen, maar ook een hypotheek of ander krediet. Bij het BKR wordt altijd de maximale leensom geregistreerd. Kun je 2.000 euro rood staan, maar gebruik je dit nooit en sta je dus altijd positief? Dan sta je toch bij het BKR geregistreerd dat je een krediet van 2.000 euro hebt. Dit is om te voorkomen dat er leningen aangegaan worden die je eigenlijk niet kunt betalen.

Hoe gaat het in zijn werk?

Het aanschaffen van een smartphone met abonnement die in bovenstaande categorie valt, is eigenlijk net als het afsluiten van een lening bij de bank. Allereerst wordt er een inkomenstoets gedaan (in de winkel of online), waarbij er gekeken wordt naar het inkomen en de daarbij behorende lasten. Vervolgens doet de provider of retailer een kredietwaardigheidscheck bij het BKR. 

Heb je bijvoorbeeld een limiet op de rekening een hypotheek en is inkomen niet voldoende, dan kan het abonnement niet verstrekt worden. Kans is groot dat als je voor 1 mei 2017 met deze gegevens naar een telecomshop ging, je gewoon een abonnement met duur toestel zou krijgen. 

Zodra de inkomenstoets en andere gegevens akkoord bevonden zijn, zal het abonnement afgesloten worden en zul je de smartphone (of eigenlijk je lening) ontvangen. Dit wordt dan ook bij het BKR geregistreerd voor het totale bedrag wat voor de smartphone neergeteld moet worden. Over het algemeen is dit iets meer dan de adviesprijs van het toestel.

Wat betekent die registratie bij het BKR precies?

Het BKR houdt alle leningen bij die afgesloten worden en aan de hand daarvan maken bijvoorbeeld banken en andere financiële instellingen berekeningen bij het aangaan van nieuwe verplichtingen. Dat wil zeggen dat er altijd gekeken wordt wat er al open staat, om vervolgens hier rekening mee te houden in de berekening van de maximale leensom. 

Stel, je hebt recent een Samsung Galaxy S8 gekocht en hier staat een bedrag tegenover van 1000 euro. Dan staat in bij het BKR dat jij een lening hebt van 1000 euro. Dit wordt meegenomen in een berekening en Tweakers rekende uit aan de hand van een tool van een bekende hypotheekverstrekker, dat dit zorgt voor een maximale leensom die ongeveer 12.000 euro lager uitvalt. Je telefoonkrediet vermenigvuldigd met 12 is dus het bedrag dat minder geleend kan worden. 

Stel je hebt daarnaast nog de limiet op de rekening van 2000 euro, dan zou dit (in theorie) kunnen betekenen dat je maximaal 36.000 minder kunt lenen. Dat zijn aanzienlijke bedragen, vooral als je bedenkt dat kredietverstrekkers steeds voorzichtiger worden en gebonden zijn aan steeds strenger wordende regels. 

Los van de maximale leensom die beïnvloed wordt, is het ook mogelijk een negatieve registratie op te lopen. Iedereen die een lening of creditcard met limiet (en maandelijkse afbetalingen) heeft, is bekend bij het BKR. Dat is uiteraard niet erg. Maar het is ook mogelijk dat je in het verleden niet op tijd kon voldoen aan verplichtingen die voortvloeien uit leningen. Dan krijg een negatieve BKR-registratie. Dit geldt nu ook voor smartphones die op afbetaling gekocht worden: betaal je niet of niet op tijd, dat zul je na een bepaalde periode ook een negatieve BKR-registratie krijgen.

Deze negatieve registratie betekent blijft bestaan, totdat de schuld volledig voldaan is. Vervolgens zal er nog vijf jaar een aantekening in het BKR staan, die ervoor zorgt dat veel financiële instellingen geen krediet verstrekken. Loop je dus een paar maanden achter met het betalen van je telefoon-abonnement, dan kan dit ervoor zorgen dat je minimala vijf jaar weinig, of alleen hele dure leningen aan kunt gaan. 

Vanaf 1 mei voeren alle providers, retailers en andere verkopers van smartphone in combinatie met abonnement een dergelijke check aan. We zagen eerder dit jaar dat Coolblue gestopt is met het aanbieden van smartphone-abonnementen, mede door deze regelgeving.

Alternatief 1: SIM Only

Nee, eigenlijk niet. Maar deze nieuwe regelgeving zorgt er wel voor dat je geen smartphones meer kunt kopen die je – volgens de berekeningen – niet kunt betalen.  Er zijn een aantal dingen die je kunt doen als alternatief.

Het afsluiten van een SIM Only-abonnement is een oplossing voor dit probleem. Dit zorgt ervoor dat er geen BKR-registratie (of kredietcheck) komt. Hierbij is geen koop op afbetaling, omdat er geen hardware wordt meegeleverd. Het aanschaffen van een SIM Only zou je dan kunnen combineren met het aanschaffen van een los toestel, zolang jouw financiële middelen dit toelaten.

Alternatief 2: smartphone < 250 euro

Zoals je hierboven hebt gelezen gelden deze additionele voorwaarden alleen als je een smartphone koopt voor meer dan 250 euro (adviesprijs). Dat betekent dus logischerwijs dat een smartphone onder de 250 euro niet onder de regelgeving valt. Een Samsung Galaxy S8 zit er niet in, maar er zijn veel toestellen onder de 250 euro waar je prima een tijd mee vooruit kunt. Hieronder een aantal suggesties: 

Door te gaan voor één van bovenstaande smartphones zijn alle extra regels dus niet van toepassing.

Alternatief 3: afbetalen tot 250 euro

Er is nog een derde optie, die er misschien toch voor zorgt dat je die ‘dure’ smartphone kunt kopen. Dat is het ‘aflossen’ van de telefoon, totdat er minder dan 250 over zal blijven. Dan betaal voor de Galaxy S8 bijvoorbeeld 550 euro in één keer, om de overige 249 euro op afbetaling te doen binnen je abonnement. Hierdoor heb je dus niet de uitgebreide kredietcheck en BKR-registratie.

Goed of slecht?

Alhoewel het frustrerend kan zijn dat je jouw geliefde, nieuwe smartphone niet kunt kopen, ga je ook geen verplichtingen aan die je eigenlijk financieel ‘niet aan kunt’. Het is een soort van zelfbescherming, opgelegd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Nu is het natuurlijk sowieso voordeliger om een SIM Only af te sluiten met een los toestel, dus wie weet gaan we dit nog meer zien in de toekomst…

Op de hoogte blijven?

Volg Androidworld nu ook op WhatsApp

Download de nieuwe Androidworld-app!

Reacties

22

Inloggen of registreren
om een reactie achter te laten

4 mei 2017, 23:24

Vanuit een Télécom hoek, even daar gelaten of ik er mee eens ben of niet. Houdt er ook rekening mee dat een abonnement nu ook niet meer overgenomen kan worden van de ene persoon naar een andere persoon . Omdat het een lening is, kan je bijvoorbeeld niet meer het abonnement wat je ooit voor je 18e bent aangegaan op de naam van je ouders of een abonnement van je vriendin die op jouw naam staat, niet meer op een andere naam te zetten. Dit omdat het een financiël contract is, en die zijn dus niet meer over te dragen. Klein detail, maar lijkt me wel het noemen waard.

2 mei 2017, 21:37

En de gewone man het doen met een toestel t/m 250€

2 mei 2017, 20:43

Bij Tmobile moet je netto 1600€ inkomen hebben voor een 2 jaar contract abonnement 50€pm met Samsung s8 plus toestel plus eenmalig bijbetaling van 100€ . Lekker hoor
Dan ben je toch niet goed snik
Dat krijg je als VVD aan de macht blijft. Al het luxe is voor de hogere klasse bestemd.

2 mei 2017, 3:06

Ik heb een negatieve registratie van 2012. En die loopt nog 15 jaar. Ze doen maar. Ik heb nu abbo van 45 euro. Al meer als 10 jaar klant. Dus dat wordt een sim only van 20 euro ofzo. Aan mij kunnen ze niet veel meer verdienen. Ik zie het ook wel gebeuren dat ze straks rente vragen van 11%! Dat doet mijn krediet verstrekker ook. Kost je phone uiteindelijk 3x zo veel door de rente. Wettelijke max = 14%

2 mei 2017, 0:01

Persoonlijk vind ik dit geen slechte zet. Niet iets kopen waar je de lasten niet van kunt dragen.

1 mei 2017, 23:38

edit: ”mijn volgende abbo (oktober) wil ik eigenlijk ook rond die koers houden, met een telefoon meer als 36 euro.”’

ik bedoel dus, met een telefoon meer dan 250 euro, niet 36.”

1 mei 2017, 23:34

nu heb ik een vraag. ik snap het verhaal, maar toch even voor de zekerheid:

ik betaal nu ongeveer 36 euro pm voor mijn abbonement + telefoon, en mijn telefoon is meer dan 250 euro.

mijn volgende abbo (oktober) wil ik eigenlijk ook rond die koers houden, met een telefoon meer als 36 euro.

ik ben een student, met een bijbaantje en stufi etc. ik zorg altijd dat al mijn vaste lasten (zorg, abbo, etc) als eerst eraf gaan, voordat ik leuke dingen ga doen, ik krijg met mijn bijbaantje, zo ongeveer, 250/300,- per maand uitbetaald.

sorry ik ga teveel door, mijn vraag is: met een bijbaantje waardoor je 250/300 verdiend, doet het BKR dan moeilijk over een abbonemt van 36 euro per maand, waar je ook je telefoon mee afbetaald? of verdien ik daar nu al ”te weinig” voor? alvast bedankt

1 mei 2017, 23:22

Slaap Hollander, er word weer wat geduwd op je bordje die je niet lust.

1 mei 2017, 23:17

Laatste alinea: “Nu is het natuurlijk sowieso voordeliger om een SIM Only af te sluiten met een los toestel”
Zeker niet altijd waar, bij tmobile is Go abbo met 10GB voor 2 jaar sim only €28, met toestel (LG G6) €23,5 pm tevens is het toestel €480 (in 1 keer) dus… Bij de Galaxy s8 is hetzelfde abbo €22,5 pm, dus je krijgt geen gratis toestel maar wel korting op je abonnement als je een toestel erbij koopt.

1 mei 2017, 19:25

Vind de registratie eigenlijk beetje onzin want dan zou bvb ook een electriciteits aansluiting of aansluiting op andere nutsvoorzieningen of een televisie en internetabonnement getoetst moeten worden of je wel de mogelijkheid hebt je maandelijkse factuur te betalen. Dan lijkt het me beter dat er binnen de telecom providers een gezamenlijke lijst komt waar wanbetaling geregistreerd wordt en men bij het aanbieden van abonnementen met of zonder toestel een controle doet en je in het slechtste geval alleen maar een basispakket kunt afsluiten.

1 mei 2017, 17:50

Bkr is en was voor mensen die hun schulden niet konden betalen wantrouw geven dat ze geen andere leningen bij konden nemen en niet voor mensen die wel hun woord na komen!

1 mei 2017, 17:43

Grootste onzin ooit. Meer cashflow die er niet is 50 euro permaand heb ik wel over voor een toestel met abo maar geen 800 euro voor een los toestel. Wat snap je hier van niet en staan de meeste nog te juichen. Onbegrijpelijk.

1 mei 2017, 17:16

Wat een ophef allemaal…Als je niet van plan bent om een huis te kopen de komende 2 jaar is dat toch geen probleem?

Men mag blij zijn dat stufi niet geregistreerd staat…

Daarbij wanneer je bijv. Niet door de kredietcheck heen komt zal dat ook wel een reden hebben…

1 mei 2017, 16:55

Geld dit ook bij een verlenging? Als je dan al BKR hebt betekend dat dat je niet kan verlengen al ben je al tig jaar lid???

1 mei 2017, 15:21

Prima. Ken zat mensen die geen stuiver hebben om de reet te krabben maar wel met een vette telefoon rondlopen.
En dan heb ik het niet eens over al die steuntrekkers die met een dure telefoon rondlopen

1 mei 2017, 15:09

Dus de tijd dat het bijstandsvrouwtje die in de WSNP zit, met een dure Iphone rondloopt is voorbij.

1 mei 2017, 15:03

En dat allemaal door een stel domme tokkies die niet snappen dat een telefoon niet gratis is. En daarna de boel gaan lopen aanklagen.

1 mei 2017, 15:02

Ik vraag mij af welk effect dit gaat hebben op de technologische ontwikkeling van smartphones in het algemeen? Minder dure telefoons verkopen betekent minder inkomsten voor technologische ontwikkeling? Of betekent dit dat de kosten van telefoons straks naar beneden gaan en we al jaren teveel betalen? Interessante ontwikkeling…

Ergens is het verder wel een beetje betuttelend, deze maatregel. 🙂

1 mei 2017, 14:51

Ik heb nog nooit een abonnement gehad en koop dus altijd mijn toestellen. Zou iedereen moeten doen.

Maar ja, mensen willen met de nieuwste iPhone lopen of S8, dan zijn ze helemaal het mannetje/vrouwtje.

Prachtig dat de overheid ingrijpt nu.

1 mei 2017, 14:32

Ze slaan echt een beetje door in NL.

1 mei 2017, 14:31

Let op, blijkt na aantal maanden dat dit zijn doel voorbij schiet of dat er andere onvoorziene neveneffecten zijn.

1 mei 2017, 14:26

Goed verhaal, duidelijk ook.

Eén aanvulling nog: sommige (alle?) providers bieden je de mogelijkheid om een telefoon die wordt aangeschaft samen met een abonnement, in één keer af te lossen. Daarmee is overigens niet (altijd) de BKR registratie automatisch verdwenen.